生活中，经常有人会因为超前消费，创业失败，甚至误入赌博，网贷陷阱等这样那样的原因，而欠下巨额债务，这期就谈谈陷入债务泥潭时，个人如何应对，怎样早日“上岸”！

保障

给自己买份消费型的重疾险和意外险，几百几千块钱一年的那种。万一遇上啥事：生病，有保险公司出钱看病；人走了，也不至于留给亲人一大笔债务，保险公司会赔付一大笔钱，也算身后给亲人尽到一点责任了！

不然的话，人在病在债务在，真的是生不如死；人不在债务依然在，家人生不如死！

债务梳理

在债务上，清晰每种债务的性质，例如同样是逾期，对于信用卡和网贷来说，如果有钱的话，要先还信用卡其次还网贷，因为信用卡超过一定的数额就成了刑事问题了，严重的要限制人身自由要量刑的，而网贷逾期属于民事纠纷。

计算一下现存债务的利息高低，将那些高利息的债务先还掉，控制债务的增长！

对于一些利息高的离谱的债务，像714高炮，高利贷这样的，因为国家法律规定，民间借贷利率在年化24%以内的受法律保护，超过36%的（各类服务费都涵盖在利息成本内），超额部分的利息，借款人可以向法院起诉驳回。鉴于此，同放贷方坐下来以法律条款为由就像菜场买菜进行讨价还价，协商好暂停利息，只还金额等！

这种债务别想着瞒着家人亲友，瞒着也没用，因为会有催收电话打给他们的，坦诚告诉通讯里面的人“因为一些原因，碰了高利贷，自己也很伤心难过，但是自己会想办法解决处理好的，如果接到陌生来电说来找的，就直接说不认识，打错了，挂电话就好。”只有这样做才能减少催收的人对身边亲戚朋友同事产生的骚扰。告知家人后，一家人齐心协力哪怕再问别的亲戚借钱，或以家人的名义去正规机构贷款，以低利息的债务将高利贷的负债置换过来。总之，遇上事，大家一同面对问题就是。千万不可一个人默默承担，这样做很可能会使债务越滚越大，或者将个人逼上极端而做出傻事！

对于像银行等正规机构的债务，实在还不上了，千万别想着手机关机，人间蒸发了事。同银行工作人员保持联系，积极沟通，将现状坦诚地同对方说明。一般银行等机构也是很开明的，会减免一部分费用，或自行提出一些解决方案！

对于那些利息比较低的债务，例如利息比银行的理财收益还低的，可以考虑不急着还钱，先将这笔要还的钱买一部分的银行理财，从中赚取差价！

别以为这种债务不存在，很多债务在设计上是前端收费的，什么服务费、手续费多是借款初期就支付了的，而且不会因为提前还款而减少的。而后面每期形成的利息成本都是固定，且相对比较低的，像这类未还债务建议持有到期，不用着急着还！

节流

严格控制消费

停止吃喝嫖赌抽的恶习，就不提了！除对工作，身体健康，子女教育等方面有帮助的必要开支以外，缩减生活中不必要的开支和应酬。对，减少不必要的社交，从而剩下时间的过程也算是节流！

利用好信用卡

对生活中必要的开支尽量用信用卡去支付，利用好信用卡45天左右的免息期，例如一个月消费3500，全用信用卡去支付，原本用现金支付的3500就可以腾出来做个短期的理财或偿还债务，这样一个月能挣十几元的收益或剩下十几元的利息。不要嫌少，积少成多，积沙成海！

总之，多使用信用卡，尽可能少地留备用金在身边或放在货币基金里。因为信用卡有很多消费金减免，还款券，积分兑换等活动，这些可以减少我们日常消费的成本。积分兑换了的东西如果不用还可以二手变卖，这波操作下来又不失为一种“创收”的渠道。

开源

将身边闲置，或长期用不到的物品，变卖盘活资产，例如不会再用的旧手机，多年不穿的皮衣等等。

相信大多数人除了拥有空闲的时间和全身的力气，其它没什么东西可卖的。那就利用好自己的时间：工资收入肯定是偿还债务的重要来源，主业之余，给自己找一些副业创收，最好是和自己主业相关或自己长期感兴趣的工作。

学习投资

因为背负债务，没有太多的钱做投资理财，这里就分享一些低门槛的投资渠道。

1.开通证券账户，打新债。不需要市值就能打新，中签10张只要充值1千，冻结一个月等新债上市一般有小几百的收益，虽然中签是讲概率的，但收益还是可观的。不过这种投资要研究新债的基本面，“盲打”的话可能会遇上新债上市首日跌破面值，从而造成亏损。

2.指数基金定投。找一些被低估的指数基金，小几百几千，甚至几十都可以买。不管涨跌就是定时定点地买，从长期来看肯定有一笔不菲的收益！

一切终将过去，只要肯努力，上岸的那天终会到来，希望我们的明天都会更好！

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