目前的社会现状：

疫情满天飞；

俄乌战争引发的世界格局动荡；

股票市场的萧条低迷等等黑天鹅般的突发事件。

让本是经济困难的民众更是雪上加霜。

人们的生活更艰难了。

生活中有很多需要应急的资金。

比如住房贷款。

一旦收入下降。

不少人就要面临房贷断供，房子变成法拍房的噩梦。

《公司拍卖不动产行业白皮书》连续统计了：

2023年，2023年全国7大司法拍卖平台的法拍房挂牌数量。

2023年全国法拍房挂牌66.92万套。

同比增长9.7%。

2023年全年法拍房75.82万套。

同比增长13.2%。

2023年全国法拍房挂牌量，比之前的2023年大约增长了15万套。

住房断供是法拍房数量暴增的原因之一。

去年末互联网开启裁员潮。

打工人失去经济来源自然就断了贷。

工作没有房贷还在，如果没有存款应急。

走到了断货断供，将是对个人和家庭的沉重打击。

居民杠杆率是居民债务与可支配收入之比。

显示的是居民的债务负担和债务能力。

杠杆率越高居民负担越重还款压力越大。

国家金融与发展实验室公布的《2023年度中国杠杆率报告》显示。

截止去年末我国房贷按揭余额超过38万亿。

居民杠杆率则从2000年不到5%一路增长至当前的62.2%。

也就是工资一万里面，房贷就要还6200元。

房价上涨是居民杠杆率上涨的重要原因。

《中国家庭金融调查报告》显示30—40周岁群体的家庭中住房贷款总额是家庭年收入的11倍。

收入最低的四分之一家庭贷款总额是年收入的32倍。

按照此前住房贷款的平均利率5.6%来算。

这部分家庭每年仅对住房贷款的利息支出，就将近全部家庭收入的两倍。

也就是说30—40岁群体的家庭中还完全部房贷需要不吃不喝11年。

如果收入低还完全部房贷更是需要不吃不喝32年。

而仅仅偿还每年的利息，都需要不吃不喝两年。

当前我国居民杠杆率已经超过了德国的水平。

接近日本，债务风险大。

这样仅仅是一部分人没有足够的现金流来还本付息。

就有可能引发一系列的债务风险。

断贷断供不仅影响征信，也让家庭资产蒙受损失。

在经济形势低迷的环境下，贷款切忌要做到以下三点：

首先考虑自身经济实力。理智贷款。

如果未来收入不能保证稳定连续增长。

就不要过度透支经济能力。

其次发现自己还款能力降低时。

及时与银行沟通。协商延长还款期限。

分期还款等。

避免时间等长陷入被动。

最后未雨绸缪。

在手头金钱充足时提前规划。

如购买有一定程度增值和抗通货膨胀能力的产品。

他们的领取时间和领取金额都没有限制。

活着就能领钱。

还不上贷款急需用钱时都可以灵活取出。

这样一旦风险降临时也不至于全盘皆输。