哈罗，大家好！2023新的一年开始了，大白学正式开始与大家在今日头条见面，互相分享，互相帮助。话不多说，开始今天的分享分析。

首先我们先大概了解下高利贷的基本定义:高利贷是指索取特别高额利息的民间借贷，利率通常由借贷双方协商确定，但是协商利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次的贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利贷行为。

高利贷通用的贷款利息计算方式:高利贷利息=借款金额*利率*期限，比如月利4分的高利贷，借款金额100万元，1个月利息则为1000000*4%*1=40000元。民间借贷方式通常分为羊羔息，坐地抽，驴打滚等（后期有需要了解的，再一一介绍）。

2023年民法典明确规定禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。大白学学习整理了3个重点，对准备借钱或者背负高利贷的朋友提供帮助，可以省去不必要的利息，还不必要的钱。

①借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。举个例子:张三向借款公司借款100万元，双方约定年利率20%的利息，期限已满，张三只想支付本金100万元，不愿支付利息20万元。借款可向人民法院起诉，追讨该20万元利息（利息≤24%的年利率，受法律保护）。

②借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。举个例子:李四向借款公司借款100万元，双方约定年利率为40%的利息，到期后，李四偿还了本金100万元，支付了利息40万元，共140万元。后来经过朋友张三提醒后发现属于高利贷，李四向人民法院上诉，要求借款公司按照法律规定返还超出的4%的利息，共4万元（利息＞36%的年利率，属于高利放贷）。

敲下小白板，随意了点，将就看下。

③重中之重来了，那么有的人会问24%与36%中间的年利率该如何处理呢？举个例子:王五向借款公司借款100万元，双方约定年利率为35%的利息，到期后，王五偿还了本金100万元，支付了利息35万元，后来经朋友李四提醒认为属于高利贷，向人民法院上诉，要求借款公司返回超出11%的利息，人民法院不予受理。重点:如果王五支付了35%年利率的利息，不能要求返回（因为利息不＞36%的年利率，不算高利贷）；如果王五没有支付该35%年利率的利息，可以只支付法律规定24%年利率的利息，不用支付多出11%年利率的利息了（因为利息＞24%的年利率，不受法律保护）。

最后再补充下民法典的知识，民法典新规定：第六百八十条规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的，视为没有利息。大白学也希望大家靠自己的双手勤劳致富，擦亮双眼，不受“放款快、无需审核、低利率”等不合法规的贷款诱惑，到合理的金融机构合法贷款，拒绝高利贷，敲响警钟，保障民间借贷合法权益！

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