保费豁免是什么？

所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保险人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。相当于给保险“上一份保险”。

保费豁免的条件主要包括身故、全残、重大疾病、特定轻症等特定情况。不同保险公司的保费豁免，并非都囊括以上4类责任，投保前要了解，以保险公司的保险条款为准。

看一个案例

2023年4月，苏州的程先生给女儿买了一份年交20万的保险，缴费10年。12月6号也就是在投保后大概7个月，程先生在上班的时候突然肚子疼，到医院治疗确诊为急性胰腺癌，经过3个月的治疗，于2023年3月身故。

由于程先生给女儿买的这份保单，带有投保人身故豁免功能，所以保险公司豁免了第二年至第十年的保费。换句话说从第二年开始，每年20万元的保费，共180万是由保险公司替故去的程先生继续支付的，保证了程先生在生前用保险契约为女儿做出的爱的承诺，一定能够实现。

保险豁免对象

保险合同的豁免条款，约定当投保人发生某些特定风险的时候，保险费免交，保险利益不受影响。保险豁免，经过多年的发展，现在的豁免形态已经很丰富了。首先我们来说豁免的对象，有投保人豁免，被保险人豁免，甚至有家庭豁免。

1.投保人豁免

是指投保人出现重疾或者身故等特定情况，保单余下年度的保费由保险公司代缴，保险合同继续有效，被保险人仍可按约定获得保险保障。

2.被保人豁免

是指被保险人出现重疾或者残疾等特定情况，保单余下年度的保费可免缴而保险合同继续有效。

3.家庭豁免

就是投保人的其他家庭成员，比如配偶，发生某些特定风险，投保人也不用再交保费了。

保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险庇护。随着市场竞争加剧，不少养老险、终身险、两全险也纷纷附加了保费豁免功能。

俗话说，一分价钱一分货，保费豁免并不是保险公司免费施赠的午餐。事实上，不论是以何种形式出现，投保人都需要为这一保障功能支付保费。

那么保费豁免条款，怎么买最合理呢？

1.豁免的保障利益就是免缴保费，所以，豁免要附加在保费最贵、将来能返还的产品后面才最有利，如养老险，子女教育金储蓄保险及重疾保险等。

2.缴费期越长，期缴保费越多，越需要豁免。

在一些销售人员的宣传中，豁免的功能会被过分夸大，导致投保人被豁免功能吸引，对真正的主险保障部分却没搞清楚。选择保险的关键还是要符合自己的保障需求，千万别丢了西瓜捡芝麻。

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